Как вернуть деньги из Kapital-Lebensversicherung, Fondsgebundene Lebensversicherung

В моей группе " Экономить в Германии" на портале odnoklassniki.ru многие часто просят помочь вернуть деньги из страховых компаний, за когда-то заключённые договора страхования жизни с накоплением капитала. Такие договора называются Kapital-Lebensversicherung, fondsgebundene Lebensversicherung, fondsgebundene Rententenversicherung. О таких договорах я уже писал раньше. Я предостерегаю всех здравомыслящих людей их заключать. Подробнее можно прочитать в моей статье страхование в Германии. Я привожу вам реальные примеры людей, которые попались на удочку страховых компаний. В телевизионной передаче одного их центральных каналов немецкого телевидения были показаны эти примеры(ARD, 27.05.2008).

Cindy S. из W. - Страховая компания Swiss Life

„Я заключила 1.12.2004 мой договор Lebensversicherung( страхование жизни с накоплением в паевых инвестиционных фондах), и 31.1.2008 расторгла его. Внесла 996 евро, а получила назад лишь 9,19 €.“

Потери составили 987 евро.

Marco S. из R. - Страховая компания Aspecta

„Я заключил договор 4.12.2004 договор fondsgebundene Lebensversicherung( страхование жизни с накоплением в паевых инвестиционных фондах) , который 28.12.2007 мне пришлось расторгнуть. Я выплатил 3.035 евро, а получил назад из страховой компании 556,48 евро.“

Потери составили 2.479 евро.

Rainer S. из S. - Страховая компания Hamburg Mannheimer

„Договор от 1.12.2004 я расторг к 2.4.2008, проплатив 2.408 евро, получив назад 451 евро.“

Потери составили 1.957 евро.
Продолжать этот список можно бесконечно. Потерявших деньги людей огромное количество. Пока существует возможность помочь лишь тем, кто заключал подобные договора в период с середины 1994 года до середины 2001 года.
Существуют два решения немецкого суда(Bundesgerichtshof (BGH)) о неправомерном присвоении средств вкладчиков страховыми компаниями. Здесь я привожу номера этих решений: IV ZR 162/03, 177/03 и 245/03 от 12 октября 2005 года и IV ZR 321/05 от 26 сентября 2007 года в оригинале. Теперь я дам вам пару образцов текстов письма, с которым вам будет обратиться в страховую компанию, с которой вам не посчастливилось подписать договор.

Образец письма при расторгнутом договоре( Kündigung wegen
Rückkaufswert)
Текст написанный синим цветом принять во внимание, но не писать.
Всё письмо писать на немецком языке, отправлять обязательно заказным
письмом под роспись о получении( Einschreiben/Rückschein).
Отправитель( Absender )

Заказное письмо( Einschreiben/Rückschein)

Адрес страховой компании( Versicherung)

Дата

Номер договора( Versicherungsnummer)-можно найти или в договоре или в распечатках из банка, когда страховая компания снимала деньги с вашего счёта, там всегда указан номер договора.
Sehr geehrte Damen und Herren,

ich beziehe mich auf die Entscheidungen des Bundesgerichtshofs vom 12. Oktober 2005 (IV ZR 162/03, 177/03 und 245/03) und IV ZR 321/05 vom 26 September 2007 melde hiermit meine Ansprüche an.
Ich habe bei Ihnen am .................. (Дата заключения договора) einen Lebensversicherungsvertrag(Rentenversicherungsvertrag)укажите какой договор был у вас abgeschlossen, der am .......................(Дата расторжения договора)gekündigt wurde. Der Rückkaufswert betrug € ..................укажите, ту сумму, которую вам вернули. Eingezahlt habe ich insgesamt rund €.........................укажите сумму проплаченную вами
Bitte teilen Sie mir mit, wie hoch der "Stornoabzug" war und wie hoch der Mindest-Rückkaufswert (lt. BGH: "die Hälfte des ungezillmerten Deckungskapital zuzüglich Überschussbeteiligung) bei Vertragsende war. Ich erbitte Ihre Auskunft bis zum ..............укажите дату вперёд на 4 недели
Die Verbraucherzentrale RAF erhält eine Kopie dieses Schreibens.

Mit freundlichem Gruß


В случеае если вы не расторгли договор, а лишь приостановили ваши выплаты ежемесячных взносов, тогда вам понадобиться этот обрацец и письма.

Приостановление выплат (Beitragsfreistellung)
Текст написанный синим цветом принять во внимание, но не писать.
Всё письмо писать на немецком языке, отправлять обязательно заказным
письмом под роспись о получении( Einschreiben/Rückschein).
Отправитель( Absender )


Заказное письмо( Einschreiben/Rückschein)


Адрес страховой компании( Versicherung)


Дата


Номер договора( Versicherungsnummer)-можно найти или в договоре или в распечатках
из банка, когда страховая компания снимала деньги с вашего счёта, там всегда указан
номер договора.
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich beziehe mich auf die Entscheidungen des Bundesgerichtshofs vom 12. Oktober 2005 (IV ZR 162/03, 177/03 und 245/03) und IV ZR 321/05 vom 26 September 2007 melde hiermit meine Ansprüche an.
Ich habe bei Ihnen am .................. (Дата заключения договора) einen Lebensversicherungsvertrag (Rentenversicherungsvertrag) abgeschlossen, der am ..........(Дата расторжения договора)gekündigt wurde. Der Rückkaufswert betrug ............. укажите, ту сумму, которую вам вернули. Eingezahlt habe ich insgesamt rund €................укажите суммупроплаченную вами
Bitte teilen Sie mir mit, wie hoch der "Stornoabzug" war und korrigieren Sie die beitragsfreieVersicherungssumme entsprechend den Vorgaben des BGH. Ich erbitte Ihre Auskunft bis zum ......................укажите дату вперёд на 4 недели.
Die Verbraucherzentrale RAF erhält eine Kopie dieses Schreibens.


Mit freundlichem Gruß

Экономить на отоплении в Германии

С наступлением осени понижается температура воздуха, чтобы в наших жилищах было тепло, нам приходиться включать отопление. С этого года отопление жилых помещений станет ещё дороже из-за подорожания энергоносителей. Как всё таки можно экономить на отоплении?
1. Поддерживайте стабильную температуру в жилых помещениях. Для зала достаточно 19-20 градусов тепла, для ванной до 22 градусов, в спальных комнатах необходимо 16-18 градусов тепла. Регулятор отопления на радиаторе, установленный на отметке "3" поддерживает температуру на уровне 20 градусов тепла.
2. Если позволяют обстоятельства (отсутствие маленьких детей), то поддерживайте температуру прохладнее от приведённых выше температур для помещений(смотрите пункт 1). Уменьшив температуру в помещениях на 1 градус вы экономите до 6% тепловой энергии. Снижение температуры помещения с 24 градусов на отметку 20 градусов обеспечит до 24% экономии тепла.
3. Не переохлаждайте помещения! В мало используемых помещениях (туалетах для гостей, кладовых и пр.) температура воздуха должна быть 14-16 градусов тепла. В противном случае может появиться плесень.
4. Проветривайте помещения. Долговременное проветривание в приоткрытыми окнами (gekippte Fenster) приводит к потерям тепла. Чтобы проветривать помещения правильно следует поступить так:
-отключите все радиаторы отопления в квартире (доме)
-откройте все окна настеж
-не закрывайте входные двери в комнаты, исключение являются ванная комната и кухня, в них при проветривании держат двери закрытыми, чтобы влага не пошла в жилые помещения.
Правильное проветривание поможет сэкономить до 300 евро в год.
5. Сбрасывайте воздух из системы отопления. Радиаторы отопления должны быть заполнены лишь водой. Если вы заметили, что при включении и работе в радиаторе начинает булькать, то пора сбросить воздух их радиатора. Такую процедуру необходимо проводить со всеми радиаторами в помещении, так как наличие воздуха в радиаторе или самой системе отопления уменьшает мощность производимого количества тепла. Специальное приспособление для сброса воздуха (Entlüftungsschlüssel) можно купить в любом магазине стройматериалов (Baumarkt). Перед сбросом воздуха из радиаторов заранее предупредите Hausverwaltung, вероятно придётся дополнить систему отопления дома водой до необходимого уровня.
6. Не загромождайте радиаторы отопления мебелью и не закрывайте красивами толстыми шторами.
7. Не закрашывайте радиаторы, при ремонте помещений, толстыми слоями краски.
8. Не используйте электрические обогреватели. 1 кВт тепловой энергии, полученный от использования электроэнергии обойдётся в 3 раза дороже, чем при использовании газа для обогрева.
Выбрать выгодное подключение газа вы можете здесь.

Vergleichen Sie kostenlos über 6.500 Gastarife von fast 750 Gasanbietern (Bester Strompreisvergleich in Ökotest Ausgabe 03/2008).


9. Не допускайте потерь тепла через окна. Неплотные уплотнения между окнами и оконными рамами приносят колоссальные потери тепла. Замените уплотнения при необходимости.
10. Утеплите чердачные помещения. Это сэкономит до 30 % потерей тепла.

Я желаю вам тепла и уюта во время долгой и холодной зимы.

Долговая яма в Германии

Миллионы жителей Германии (около 7 миллионов ) потеряли контроль на своим финансовым положением. Я дам описание, что необходимо сделать должникам в первую очередь, чтобы не захлебнуться и не утонуть в долговой яме.

1. Заведите тетрадь для расходов и доходов, в которую вы будете заносить, вписывая постоянно, все расходы и доходы вашей семьи.

2. В начале месяца оплачивайте всегда в первую очередь все ваши текущие счета:
квартплату, оплату электроэнергии, оплату за газ, страховки, платежи за телефон(ы), платежи по кредитам. Остаток вы распланируете на питание, расходы на автомобиль, одежду и прочие покупки. Пытайтесь что-то отложить здесь если осталось.

3. Избегайте платить в магазинах кредитной картой, т.к. вы теряете контроль над расходами. Платите наличными и вы будете тратить меньше.

4. Закупайтесь в магазинах, предварительно составив список только из необходимого вам.

5. Постоянно сравнивайте цены на услуги (газ, электричество, телефон, интернет, страховки) и экономьте дополнительно. Бесплатное сравнение вы можете сделать здесь, удобно и быстро. Элементарные знания немецкого необходимы.

6. Не берите новых кредитов, чтобы погасить старые и приобрести что-нибудь ещё, так вы садитесь на долговую карусель. Думая:"Да, мне нужно немного денег, за одно погашу и старый кредит." Если вы берёте кредит, то берите под более выгодные проценты, чем старый. Берите лишь необходимую сумму для погашения долга по старому кредиту.
Запрос на кредит вы сможете оформить здесь.
Если на выплаты ежемесячных взносов по кредиту не хватает финансов, тогда договоритесь с банком о снижении месячных взносов (Ratenminderung). Банки не враги вам и тем более себе.

7. Не загоняйте ваш банковский счёт в минус. Имея 1000 евро за минусом на вашем счету, вы заплатите банку при 14% ставке 140 евро за год, они у вас лишние?

8. Войдите в переписку с организациями и фирмами, которым вы должны. Попробуйте договориться об отсрочках платежей. Укажите в письмах причины.

Эпилог:
Прежде чем пойти в консультацию для должников и начать оформление процедуры частного банкротства, попробуйте сами при помощи этих восьми советов вылезти из долговой ямы. Процедура банкротства освободит ваc от долгов через 6 с половиной лет.

Как копить деньги при небольших доходах в Германии?

В течении последних 10 лет лишь каждая вторая семья может позволить себе спокойно экономить деньги, откладывая без нагрузки для семейного бюджета. Причина этому подорожание продуктов питания и энергоресурсов. Если у вас все таки что-то остаётся к концу месяца, то вы можете отложить эти деньги. А теперь примеры что их этого может получиться в итоге и какими суммами вы смогли бы располагать.

Откладываем 20 евро в месяц.
Если вы разместите эти деньги на сберкнижке (Sparbuch), то их просто будет съедать инфляция (около 3%-4% в год в Германии), т.к. вы будете получать 2,5% по вкладу максимально. Есть более выгодный вариант, счёт в этом банке

В этом случае ваши деньги будут приносить вам прибыль с первого дня и в сможете воспользоваться ими в любой момент. Если вы разместите здесь деньги по 4,5%, то через 5 лет у вас будет сумма 1347 евро, 147 евро из них это проценты по вкладу. На данный момент процентная ставка составляет 5,1% годовых.

Откладываем 50 евро в месяц.
Открываем счёт здесь же. Через пять лет у вас на счету окажется 3300 евро, из них 300 евро только проценты.

Откладываем 100 евро в месяц.
Через пять лет вы будете обладать 6600 евро из которых 600 евро проценты по вкладу.

Собирать состояние можно начиная с небольших сумм. Корить вас за это ни кто не будет, а у вас появиться небольшая сумма денег. Как вам их использовать? Это решаете вы сами!