Изменения, вступившие в силу с ноября 2008 года, могут коснуться многих из тех, кто решиться приобрести недвижимость в Германии или тех, кто приобрёл в 2008 году. Дотация выплачивается лишь для тех, кто постоянно проживает на территории Германии.
Денежные накопления граждан для постройки или покупки жилья (Bauspar)теперь финансируются частично государством по государственной программе (Riester-Förderung). Государство выплачивает на данный вид накопления (Bausparvertrag) дотацию.
Кто обладает правом на получение дотации?
Каждый, кто заключит договор накопления (Bausparvertrag с 2008 года) на приобретение в будущем жилья(для дальнейшего проживания в нём самостоятельно) сможет использовать сумму, накопившуюся за время договора, для покупки жилья или внесения начального капитала при финансировании ипотечного кредита или оплаты кредита.
Какие исключения существуют для данной государственной программы?
Граждане, заключившие договора дополнительной государственной пенсии (Riester-Rente) до 2008 года, должны обладать суммой накоплений в данном договоре не менее 10000 евро. Только тогда они могут использовать эту сумму для покупки недвижимости по государственной программе (Wohnriester-Förderung). Это исключение будет отменено в 2010 году и будет действовать лишь на протяжении 2008-2009 годов.
Какова величина государственной дотации для данной программы (Wohnriester-Förderung)?
Тот, кто внесёт в этом году взнос в размере 4% от своего годового дохода (брутто, без вычета налогов и социальных отчислений) в договор накопления для приобретения недвижимости с дополнительной государственной дотацией (Riester-Förderung) получит 154 евро на себя дополнительно от государства. На каждого ребёнка, приписанного к такому договору, предусмотрена дополнительная ежегодная выплата дотации в размере 185 евро. Для детей, родившихся в 2008 году размер дотации увеличен до 300 евро. Молодым специалистам ( возрастом до 25 лет), начавшим свою трудовую деятельность с 2008 года и позже, предусмотрен дополнительный одноразовый бонус в размере 200 евро.
Рассмотрим один из примеров расчёта:
-мужчина, 3о лет, двое детей 2005 и 2007 года рождения вписаны в договор
-годовой доход(брутто) 36000 евро
-собственный ежегодный взнос 1440 евро (или 120 евро ежемесячно)
-дотация 154 евро
-дотация на детей 185 евро + 185 евро=370 евро.
-----------------------------------------------------------------------------------
Ежегодный общий взнос по договору с учётом дотации 1964 евро
Процентные ставки по таким договорам находятся на уровне 1,5% годовых.
Подобный договор заключается на 7 лет. По истечении этого срока он обладает суммой около 14000 евро с учётом процентов по договору. Учитывайте , что ваш собственный годовой взнос вы можете заявить в годовой налоговой декларации и получить преимущества на возврат подоходного налога. И ещё. На 1440 евро, с учётом дотации и процентов, вы получаете в итоге 38,43% годовых. Такую ставку по вкладам вы не получите ни в одном из банков Европы на данный момент. Данный договор называется на немецком Bausparvertrag mit Riester-Förderung. Не спутайте его с обычным Bausparvertrag, по нему вы получите лишь 1,5% годовых и обещание о выгодной процентной ставке на момент оформления ипотечного кредита.
Что же делать тем, кто уже взял ипотечные кредиты в банках до 2008 года и платит по ним?
К сожалению для них теперь невозможно воспользоваться данной государственной дотацией. Они получили в своё время другой вид государственной поддержки. Двойное финансирование с помощью государства не предусмотрено.
Что будет после того, как будет приобретена недвижимость?
После того, как вы приобрели недвижимость, ваш договор будет продлён дальше. Но платежи по нему теперь начнут поступать не в договор для последующего приобретения недвижимости (Bausparvertrag), а непосредственно на оплату ипотечного кредита.
На пример:
вы приобрели квартиру за 140000 евро. Возьмите из примера , приведённого выше, расчёт договора на семь лет и дотацию по нему (524+1440=1964 евро в год). 14000 евро , которые вы накопили за 7 лет в договоре (Bauspar) вы вносите как начальный капитал. Начальный капитал уйдёт на регистрацию и оформление прав на недвижимость, включая все побочные расходы и сборы, предусмотренные немецким законодательством. А ежегодный взнос с государственной дотацией (1964 евро) вы используете уже, как дополнительный ежегодный взнос по ипотечному кредиту (многие банки используют такую возможность в договорах (Sondertilgung), но это должно быть в договоре о кредите заранее прописано). Это поможет вам быстрее расчитаться по ипотечному кредиту. Если ипотечный кредит был заключён на 20 лет, то сумма (для данного примера) составит 39280 евро, из которой 10980 евро вам оплатит государство.
Можно ли продать недвижимость, приобретённую при помощи данной дотации?
Да. Это разрешено, но вам придётся частично возвратить дотацию государству.
Защищены ли договора накопления на приобретения жилья с получением государственных дотаций (Riester-Vertrag) в случае потери работы и последующем оформлении социальной помощи от государства?
Да. В этом случае социальное ведомство (выплачивающее ALG II) не имеет права учитывать такие договора как накопления и обязано выплачивать по ним минимальные месячные взносы (5 евро в месяц), для того чтобы вы и дальше получали дотацию (Riester-Förderung).
Если у вас возникли вопросы по заключению договоров накопления на покупку и финансирование жилья с использованием государственных дотаций, вы всегда можете связаться со мной. Мой контактный телефон дан в блоке " Обо мне"(внизу слева, под курсом обмена валют).
четверг, 20 ноября 2008 г.
вторник, 18 ноября 2008 г.
Покупка недвижимости в Германии
В Германии не существует ограничений на покупку недвижимости для иностранцев, но наличие собственной недвижимости не даёт право на проживание. Каждый имеет право приобретать жилую, коммерческую недвижимость или земельный участок в любой федеральной земле Германии.
Если вы нашли объект, то необходимо совершить поездку на место расположения, чтобы лучше осмотреть его. Вы можете сделать это самостоятельно или нанять кого-нибудь для этого. Сделав окончательный выбор и приняв решение о приобретении объекта составляется договор купли-продажи недвижимости.
В договоре указываются условия и форма оплаты. Подготовка и подписание договора проходит в присутствии нотариуса, который производит проверку прав собственности продавца. Нотариус оформляет все необходимые документы: переход прав собственности и денежные расчёты. Если вы приобретали объект через риэлтора, то учитывайте гонорар для риэлтора, который колеблется от 3,57% до 7,14% от стоимости объекта. После подписания договора обеими сторонами нотариус обязан открыть специальный нотариальный счёт для данной сделки купли-продажи недвижимости. Покупателю необходимо внести на этот счёт предоплату, которая составляет обычно 10% от стоимости объекта. Для чего вноситься предоплата? Если покупатель оказался от сделки после подписания договора у нотариуса, то он теряет всю сумму предоплаты. Если продавец отказался от сделки после подписания договора у нотариуса, то обязан выплатить несостоявшемуся покупателю неустойку в двойном размере от суммы предоплаты. Остаток суммы за покупку объекта должен поступить на нотариальный счёт в течении 4-х недель с момента подписания договора. После того как объект будет полностью оплачен, нотариус отправляет документы в ведомство по регистрации объектов недвижимости. Покупатель получает выписку из поземельной книги (Grundbuch). Это длиться до 2-х месяцев. После занесения права собственности покупателя в поземельную книгу, нотариус перечисляет деньги с нотариального счёта продавцу объекта. Покупателю высылается или вручается договор, удостоверяющий куплю-продажу объекта в двух экземплярах. С этого момента покупатель является полноправным собственником объекта. Сделка является состоявшейся.
Полная процедура купли-продажи осуществляется за 1,5-3 месяца. Покупатель обязан присутствовать при подписании и договора и при получении прав собственности.
При покупке недвижимости необходимо учитывать побочные расходы, которые несёт покупатель:
-налог на покупку недвижимости (Grunderwerbsteuer), он лежит в пределах от 3,5% до 6% от стоимости объекта, величина зависит от федеральной земли расположения объекта.
-услуги нотариуса, они составят 1,5% от стоимости объекта.
-гербовый сбор в размере 0,5% от стоимости объекта.
-услуги риэлтора (если к таковым пришлось прибегнуть) 3,57% до 7,14%.
Все выше перечисленные сборы оплачиваются в день подписания договора купли-продажи объекта, у нотариуса.
Пример сделки:
3-х комнатная квартира, вторичка
базовая стоимость 100000 евро
гонорар риэлтора 3,57% = 3570 евро
нотариус 1,5% = 1500 евро
налог на покупку 3,5% = 3500 евро
гербовый сбор 0,5% =500 евро
___________________________
ИТОГО: 109070 евро
Если вы нашли объект, то необходимо совершить поездку на место расположения, чтобы лучше осмотреть его. Вы можете сделать это самостоятельно или нанять кого-нибудь для этого. Сделав окончательный выбор и приняв решение о приобретении объекта составляется договор купли-продажи недвижимости.
В договоре указываются условия и форма оплаты. Подготовка и подписание договора проходит в присутствии нотариуса, который производит проверку прав собственности продавца. Нотариус оформляет все необходимые документы: переход прав собственности и денежные расчёты. Если вы приобретали объект через риэлтора, то учитывайте гонорар для риэлтора, который колеблется от 3,57% до 7,14% от стоимости объекта. После подписания договора обеими сторонами нотариус обязан открыть специальный нотариальный счёт для данной сделки купли-продажи недвижимости. Покупателю необходимо внести на этот счёт предоплату, которая составляет обычно 10% от стоимости объекта. Для чего вноситься предоплата? Если покупатель оказался от сделки после подписания договора у нотариуса, то он теряет всю сумму предоплаты. Если продавец отказался от сделки после подписания договора у нотариуса, то обязан выплатить несостоявшемуся покупателю неустойку в двойном размере от суммы предоплаты. Остаток суммы за покупку объекта должен поступить на нотариальный счёт в течении 4-х недель с момента подписания договора. После того как объект будет полностью оплачен, нотариус отправляет документы в ведомство по регистрации объектов недвижимости. Покупатель получает выписку из поземельной книги (Grundbuch). Это длиться до 2-х месяцев. После занесения права собственности покупателя в поземельную книгу, нотариус перечисляет деньги с нотариального счёта продавцу объекта. Покупателю высылается или вручается договор, удостоверяющий куплю-продажу объекта в двух экземплярах. С этого момента покупатель является полноправным собственником объекта. Сделка является состоявшейся.
Полная процедура купли-продажи осуществляется за 1,5-3 месяца. Покупатель обязан присутствовать при подписании и договора и при получении прав собственности.
При покупке недвижимости необходимо учитывать побочные расходы, которые несёт покупатель:
-налог на покупку недвижимости (Grunderwerbsteuer), он лежит в пределах от 3,5% до 6% от стоимости объекта, величина зависит от федеральной земли расположения объекта.
-услуги нотариуса, они составят 1,5% от стоимости объекта.
-гербовый сбор в размере 0,5% от стоимости объекта.
-услуги риэлтора (если к таковым пришлось прибегнуть) 3,57% до 7,14%.
Все выше перечисленные сборы оплачиваются в день подписания договора купли-продажи объекта, у нотариуса.
Пример сделки:
3-х комнатная квартира, вторичка
базовая стоимость 100000 евро
гонорар риэлтора 3,57% = 3570 евро
нотариус 1,5% = 1500 евро
налог на покупку 3,5% = 3500 евро
гербовый сбор 0,5% =500 евро
___________________________
ИТОГО: 109070 евро
воскресенье, 16 ноября 2008 г.
Снимать жильё или купить?
Вступление
Этот вопрос задают себе многие, но рано или поздно кто-то решиться на покупку собственного жилья. Сколько надо будет платить ежемесячно по процентам и выплате кредита, реально ли будет проплачивать все взносы? В каком банке на данный момент более выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам? Эти вопросы актуальны для тех кто решился купить жильё.
Но есть и другие вопросы. Сколько будет стоить объект через 30 лет? Сколько будет проплачено квартплаты за это же время, если и дальше продолжать снимать жильё? Будет ли на протяжении этого времени гарантировано рабочее место? Если нет, то как платить по кредиту дальше?
Попробуем разобраться на простом примере. Возьмём в расчёт дом, общая площадь 120 кв.метров, цена объекта 230000 евро и 3-х комнатную квартиру, общая площадь 80 кв. метров, цена объекта 140000 евро. Разница между покупателем и съёмщиком жилья лишь в том, что после 30 лет один живёт в собственном доме или квартире (в случае, если он расплатился по ипотечному кредиту), а другой продолжает платить квартплату. Я не учитываю расходы на отопление, электроэнергию, вывоз мусора, оплату дворника и прочие побочные расходы, их оплачивают и съёмщик и покупатель.
Дом за 230000 евро
Покупка объекта.
Необходим стартовый капитал, это приблизительно 20% от общей стоимости объекта (46500 евро). Процентная ставка по ипотечным кредитам колеблется от 4,8% до 6,0%. Примем для нашего расчёта 5,1%, что составит 1050 евро в месяц. Учитываем, что на ремонт и содержание объекта необходимо ещё 100 евро в месяц. Итого 1150 евро в месяц. В течении 30 лет предстоит выплатить 372000 евро по кредиту и 41000 евро на поддержание объекта. Дом в данном случае обойдётся 413000 евро. Его реальная оценочная стоимость будет колебаться от 200000 евро до 300000 евро. Цена объекта зависит от многих факторов. Актуальные цены на рынке вторичного жилья явно завышены спекулятивными действиями маклеров по продаже недвижимости.
Снимать дом.
Необходимый стартовый капитал (46500 евро) размещается под проценты (3,0%-5,6%), примем 4%. Месячная оплата за дом составит 750 евро, съёмщик экономит 400 евро в отличии от покупателя. В течении 30 лет съёмщик выплатит 317000 евро квартплаты и отложит 96000 евро. Из образованного капитала съёмщика ( 46500 евро+96000 евро) и учёте 4% ставки по вкладу получиться сумма 350000 евро.
Результат
При одинаковой сумме затрат (около 413000 евро) с обеих сторон возникают вопросы не в пользу покупателя. Нужен ли будет ему дом в старости, если дети разъедутся? Сможет ли он его выгодно самостоятельно продать? Сможет ли он его содержать на пенсию?
Квартира за 140000 евро
Покупка квартиры.
Понадобиться 32000 евро стартового капитала, процентная ставка по кредиту 5,1%. Месячная сумма платежа составит 650 евро. На ремонт и содержание 60 евро в месяц.
Вместе это составит 710 евро в месяц. За 30 лет необходимо выплатить 229000 евро по кредиту плюс 25000 евро на ремонт. В итоге сумма составит 254000 евро. После 30 лет реальная стоимость квартиры будет колебаться от 150000 евро до 190000 евро.
Снимать квартиру.
Стартовый капитал 32000 евро размещается под 4% годовых. Квартплата обойдётся в 500 евро, разница с месячным взносом при покупке составит 210 евро в месяц. Эту разницу вы тоже будете откладывать. В течении 30 лет вы проплатите 254000 евро квартплаты. Сумма же ваших сбережений (32000 евро стартовый капитал + 42200 евро разница) составит 197000 евро.
Результат
Разница между покупкой и съёмом квартиры минимальная. По сравнению с покупкой дома, покупка квартиры является более выгодным капиталовложением. Квартиру всегда проще сдать в наём или продать, на содержание необходимо меньше расходов.
Этот вопрос задают себе многие, но рано или поздно кто-то решиться на покупку собственного жилья. Сколько надо будет платить ежемесячно по процентам и выплате кредита, реально ли будет проплачивать все взносы? В каком банке на данный момент более выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам? Эти вопросы актуальны для тех кто решился купить жильё.
Но есть и другие вопросы. Сколько будет стоить объект через 30 лет? Сколько будет проплачено квартплаты за это же время, если и дальше продолжать снимать жильё? Будет ли на протяжении этого времени гарантировано рабочее место? Если нет, то как платить по кредиту дальше?
Попробуем разобраться на простом примере. Возьмём в расчёт дом, общая площадь 120 кв.метров, цена объекта 230000 евро и 3-х комнатную квартиру, общая площадь 80 кв. метров, цена объекта 140000 евро. Разница между покупателем и съёмщиком жилья лишь в том, что после 30 лет один живёт в собственном доме или квартире (в случае, если он расплатился по ипотечному кредиту), а другой продолжает платить квартплату. Я не учитываю расходы на отопление, электроэнергию, вывоз мусора, оплату дворника и прочие побочные расходы, их оплачивают и съёмщик и покупатель.
Дом за 230000 евро
Покупка объекта.
Необходим стартовый капитал, это приблизительно 20% от общей стоимости объекта (46500 евро). Процентная ставка по ипотечным кредитам колеблется от 4,8% до 6,0%. Примем для нашего расчёта 5,1%, что составит 1050 евро в месяц. Учитываем, что на ремонт и содержание объекта необходимо ещё 100 евро в месяц. Итого 1150 евро в месяц. В течении 30 лет предстоит выплатить 372000 евро по кредиту и 41000 евро на поддержание объекта. Дом в данном случае обойдётся 413000 евро. Его реальная оценочная стоимость будет колебаться от 200000 евро до 300000 евро. Цена объекта зависит от многих факторов. Актуальные цены на рынке вторичного жилья явно завышены спекулятивными действиями маклеров по продаже недвижимости.
Снимать дом.
Необходимый стартовый капитал (46500 евро) размещается под проценты (3,0%-5,6%), примем 4%. Месячная оплата за дом составит 750 евро, съёмщик экономит 400 евро в отличии от покупателя. В течении 30 лет съёмщик выплатит 317000 евро квартплаты и отложит 96000 евро. Из образованного капитала съёмщика ( 46500 евро+96000 евро) и учёте 4% ставки по вкладу получиться сумма 350000 евро.
Результат
При одинаковой сумме затрат (около 413000 евро) с обеих сторон возникают вопросы не в пользу покупателя. Нужен ли будет ему дом в старости, если дети разъедутся? Сможет ли он его выгодно самостоятельно продать? Сможет ли он его содержать на пенсию?
Квартира за 140000 евро
Покупка квартиры.
Понадобиться 32000 евро стартового капитала, процентная ставка по кредиту 5,1%. Месячная сумма платежа составит 650 евро. На ремонт и содержание 60 евро в месяц.
Вместе это составит 710 евро в месяц. За 30 лет необходимо выплатить 229000 евро по кредиту плюс 25000 евро на ремонт. В итоге сумма составит 254000 евро. После 30 лет реальная стоимость квартиры будет колебаться от 150000 евро до 190000 евро.
Снимать квартиру.
Стартовый капитал 32000 евро размещается под 4% годовых. Квартплата обойдётся в 500 евро, разница с месячным взносом при покупке составит 210 евро в месяц. Эту разницу вы тоже будете откладывать. В течении 30 лет вы проплатите 254000 евро квартплаты. Сумма же ваших сбережений (32000 евро стартовый капитал + 42200 евро разница) составит 197000 евро.
Результат
Разница между покупкой и съёмом квартиры минимальная. По сравнению с покупкой дома, покупка квартиры является более выгодным капиталовложением. Квартиру всегда проще сдать в наём или продать, на содержание необходимо меньше расходов.
понедельник, 10 ноября 2008 г.
Финансовый кризис 2008 ("А был ли мальчик?")
Ошибки в мировой финансовой системе привели весь мир к глобальному финансовому кризису. У меня складывается впечатление, что все главные менеджеры крупных компаний никогда в жизни, не то что не читали, но и никогда не держали в руках "библию любого капиталиста" от Маркса и Энгельса "Капитал". Полные обвалы на мировых биржах, банковский кризис, несчитанные долги страховых компаний, непредсказуемая инфляция - почему же это смогло произойти?
1) Глобальной финансовой системе необходима стабильность.
Для того чтобы оценить настоящий финансовый кризис в финансовой системе достаточно заглянуть в историю развития человечества. Сначала люди начинали натуральные обмены между собой, корову на коня, дом на поле и т.д. Затем за обменную единицу начали использовать драгоценные металлы. Первыми денежными единицами стали золото и серебро. С образованием государств и союзов государств роль денежных единиц заменили бумажные деньги, которые на самом деле не имеют ни какой стоимости. Но государство введя их в оборот гарантирует стабильность платёжеспособности и перенимает ответственность за всю бумажную денежную массу. Государство обязано бороться с инфляцией, это является главной задачей государства, чтобы удержать на плаву общеэкономические основы государственного устройства.
2) Стабильность экономической ситуации ни когда не является саморегулирующимся фактором.
Население любого государства является пассажирами одного корабля, с обвалом экономической системы начинается обнищание населения. Те поколения, которые пережили гиперинфляцию в Германии практически вымерли. Я не забыл гиперинфляцию в России 1990-2000 годов, когда проходило полное обесценивание денег, а денежными единицами становились водка и иностранные денежные знаки. За всё это в ответе политические и экономические системы устройства отдельно взятого государства. Но в настоящее время кризисы отдельных государств соединены между собой в единую сеть глобальной экономики. Кризисы, начавшиеся в одних государствах, порождают кризисы в других государствах, усиливая общий глобальный кризис. Всё происходит по принципу цепной химической реакции.
3) Противостояние финансовым кризисам является проверкой государственных систем на жизнеспособность или способность существования.
Только государство обязано уменьшать все риски и потери, которые приходиться переживать гражданам во время финансового кризиса. Последствия кризиса приводят к недоверию граждан, недоверию к денежной системе, уничтожающей накопления граждан. Государственные экономические и политические структуры должны в совместной работе содействовать развитию экономической системы, избегая потери стабильности.
4) Контроль над финансовыми концернами, равносильно ежегодному обследованию у врача.
Финансовые концерны, не новое явление на глобальном финансовом рынке, но их глобальное действие на финансовую ситуацию возникло несколько десятилетий назад, влияющее на стабильность денежной массы. Финансовые концерны должны находиться под наблюдением государства, а не на оборот. Государство при необходимости обязано вмешаться, при развитии неблагоприятной ситуации, с целью избежания негативных последствий возможного финансового кризиса. На практике такого ещё не существовало.
Страховые компании и банки занимались своим обычным делом, получали деньги от одних клиентов и давали их другим клиентам под более высокий процент. Так продолжалось до начала 90-х годов. Начиная с 1990 года страховые компании и банки начали заниматься инвестициями в паевые инвестиционные фонды,акции и другие подозрительные "ценные бумаги". Но делали они это не со своими деньгами, а деньгами своих вкладчиков, которым обещались большие проценты с "прибылей". Основной закон экономической повседневности гласит:" Я не делаю того, чего я не понимаю!". На понятном русском:" Не суйся в воду, не зная броду!". Но страховые компании и банки пренебрегли этим законом и ринулись на незащищённый ипотечный рынок США, терпя убытки и не имея возможности компенсировать их самостоятельно. Были уничтожены многомиллиардные активы вкладчиков. Денег на возмещение убытков у банков и страховых компаний нет.
Что же предприняли многие государства в этой ситуации? Они начали делать крупные денежные вливания в прогоревшие банки и страховые компании, нарушив этим конкуренцию или естественные отбор в финансовом мире. Тем самым продуцируя инфляцию.
В любом государстве должен быть наблюдательный совет, осуществляющий контроль за деятельностью банков и страховых компаний, неотъемлемых составляющих финансовых концернов. Спекулировать чужими деньгами просто, за них обязаны нести стопроцентную ответственность. Это должно быть закреплено законодательной базой государства.
Несоблюдение этих четырёх предписаний приводит к нестабильности среди населения государства, в последствии приводящим к беспорядкам, восстаниям и революциям.
1) Глобальной финансовой системе необходима стабильность.
Для того чтобы оценить настоящий финансовый кризис в финансовой системе достаточно заглянуть в историю развития человечества. Сначала люди начинали натуральные обмены между собой, корову на коня, дом на поле и т.д. Затем за обменную единицу начали использовать драгоценные металлы. Первыми денежными единицами стали золото и серебро. С образованием государств и союзов государств роль денежных единиц заменили бумажные деньги, которые на самом деле не имеют ни какой стоимости. Но государство введя их в оборот гарантирует стабильность платёжеспособности и перенимает ответственность за всю бумажную денежную массу. Государство обязано бороться с инфляцией, это является главной задачей государства, чтобы удержать на плаву общеэкономические основы государственного устройства.
2) Стабильность экономической ситуации ни когда не является саморегулирующимся фактором.
Население любого государства является пассажирами одного корабля, с обвалом экономической системы начинается обнищание населения. Те поколения, которые пережили гиперинфляцию в Германии практически вымерли. Я не забыл гиперинфляцию в России 1990-2000 годов, когда проходило полное обесценивание денег, а денежными единицами становились водка и иностранные денежные знаки. За всё это в ответе политические и экономические системы устройства отдельно взятого государства. Но в настоящее время кризисы отдельных государств соединены между собой в единую сеть глобальной экономики. Кризисы, начавшиеся в одних государствах, порождают кризисы в других государствах, усиливая общий глобальный кризис. Всё происходит по принципу цепной химической реакции.
3) Противостояние финансовым кризисам является проверкой государственных систем на жизнеспособность или способность существования.
Только государство обязано уменьшать все риски и потери, которые приходиться переживать гражданам во время финансового кризиса. Последствия кризиса приводят к недоверию граждан, недоверию к денежной системе, уничтожающей накопления граждан. Государственные экономические и политические структуры должны в совместной работе содействовать развитию экономической системы, избегая потери стабильности.
4) Контроль над финансовыми концернами, равносильно ежегодному обследованию у врача.
Финансовые концерны, не новое явление на глобальном финансовом рынке, но их глобальное действие на финансовую ситуацию возникло несколько десятилетий назад, влияющее на стабильность денежной массы. Финансовые концерны должны находиться под наблюдением государства, а не на оборот. Государство при необходимости обязано вмешаться, при развитии неблагоприятной ситуации, с целью избежания негативных последствий возможного финансового кризиса. На практике такого ещё не существовало.
Страховые компании и банки занимались своим обычным делом, получали деньги от одних клиентов и давали их другим клиентам под более высокий процент. Так продолжалось до начала 90-х годов. Начиная с 1990 года страховые компании и банки начали заниматься инвестициями в паевые инвестиционные фонды,акции и другие подозрительные "ценные бумаги". Но делали они это не со своими деньгами, а деньгами своих вкладчиков, которым обещались большие проценты с "прибылей". Основной закон экономической повседневности гласит:" Я не делаю того, чего я не понимаю!". На понятном русском:" Не суйся в воду, не зная броду!". Но страховые компании и банки пренебрегли этим законом и ринулись на незащищённый ипотечный рынок США, терпя убытки и не имея возможности компенсировать их самостоятельно. Были уничтожены многомиллиардные активы вкладчиков. Денег на возмещение убытков у банков и страховых компаний нет.
Что же предприняли многие государства в этой ситуации? Они начали делать крупные денежные вливания в прогоревшие банки и страховые компании, нарушив этим конкуренцию или естественные отбор в финансовом мире. Тем самым продуцируя инфляцию.
В любом государстве должен быть наблюдательный совет, осуществляющий контроль за деятельностью банков и страховых компаний, неотъемлемых составляющих финансовых концернов. Спекулировать чужими деньгами просто, за них обязаны нести стопроцентную ответственность. Это должно быть закреплено законодательной базой государства.
Несоблюдение этих четырёх предписаний приводит к нестабильности среди населения государства, в последствии приводящим к беспорядкам, восстаниям и революциям.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
Подпишитесь на новые сообщения
Сообщения
Все комментарии