воскресенье, 13 июня 2010 г.

Долги и как от них законно избавиться в Германии.

Написать на эту тему меня подтолкнула одна из участниц моей группы "Экономить в Германии" на сайте одноклассники.ру. Человек попал в ситуацию, когда он не может далее оплачивать свои долговые обязательства. Была предпринята попытка взять более крупный кредит в другом банке, но улучшения денежной ситуации это не принесло. А наоборот усугубило её, посадив человека на долговую карусель. Если вы решите взять один кредит, чтобы перекрыть другой или другие кредиты, взятые ранее, то вы не уменьшите свои долги, а только увеличите их. Всё это потому, что банк, выдавая кредит, желает получить с клиента процентные платежи по нему и таким образом заработать на клиенте. К основной сумме займа банк прибавляет проценты по кредиту, платёж за обработку кредита, платёж за ведение счёта по кредиту, страхование займа. Первое время клиент, выплачивая месячные взносы по кредиту, большую часть платежа тратит на обслуживание кредита и лишь меньшая часть уходит на его погашение. Банки намерено делают этот трюк для того, чтобы быстрей скассировать и зафиксировать собственную прибыль. Если вы расторгаете договор кредитования и заключаете новый для погашения старого займа, то вы делаете грубую ошибку. По старому займу банк уже получил с вас большую часть своей прибыли и переходя в другой банк, на вас зарабатывает новый банк, выдав вам новый кредит. Это было вступление, а теперь о главной теме:" Как списать долги в Германии?"

Если вы начали задаваться вопросом как вам проплачивать взятые ранее кредиты, значит у вас не очень хорошая финансовая ситуация. Немецким законодательством предусмотрена процедура освобождения должников от долгов, чтобы дать им шанс вернуться к нормальной жизни без долгов. Данная юридическая формальность называется частное банкротство (Verbraucherinsolvenzverfahren). В основе которой лежит освобождение должника от имеющихся у него на данный момент долгов (Restschuldbefreiung). Это означает для должника, что после проведения необходимого судебного процесса его освободят от долговых обязательств.

Как вы можете оформить частное банкротство (Verbraucherinsolvenz)?
Вы можете начать процедуру оформления частного банкротства если на этот момент вы не являетесь частным предпринимателем, а если и являетесь таковым, то количество ваших кредиторов не должно превышать более 20 и к вам не предъявлено требований по трудовым соглашениям. Процедура оформления частного банкротства в Германии длится не долго, но целиком весь процесс занимает шесть с половиной лет. После окончания этого срока государство может запросить с вас до 2000 евро за каждого кредитора.

Во-первых вам надо оформить государственную помощь для ведения процесса в суде (Beratugshilfeschein)- этот документ вы получите в суде по месту проживания (Amtsgericht). С этим документом вы отправитесь к адвокату, который специализируется на подобных делах. Адрес двоката вы всегда можете найти обратившись в следующие учериждения: Schuldnerberatungsstelle, Landratsamt, Caritas, Diakonie. Договоритесь о встрече с адвокатом. Принесите на встречу с ним все письма от ваших кредиторов (счета, выписки, напоминания, требования, кредитные договора), все ваши актуальные доходы (зарплата, пособие по безработице - ALG, социальное пособие - Hartz-IV), письменное подтверждение из суда на оказание государственное помощи для проведения судебного процесса (Beranugshilfeschein) и 10,00 (десять) евро наличными.

Сама процедура банкротства проходит в три этапа.
На первом этапе ваш адвокат предпринимает попытки договориться с кредиторами, предлогая им меньшие суммы по платежу или долговременные беспроцентные отсрочки. Если кредиторы не соглашаются на условия, предложенные вашим адвокатом, то он обязан передать ваше дело в суд для рассмотрения частного банкротства.
На втором этапе суд начинается судебный процесс по ведению процедуры частного банкротства. Вам не обязательно появляться в суде. Суд назначает вам опекуна (Treuhänder или Insolvenzverwalter).
На третьем этапе ваш опекун сопровождает все ваши действия на протяжении всей фазы частного банкротства. По прошествии шести лет вы освобождаетесь от долгов.

Я описал лишь поверхностную информацию, более подробную информацию вы получите на консультации у адвоката. Обычно вам будет предложено открыть новый счёт, ни как не реагировать на письма кредиторов и ни в коем случае не давать ни кому снимать платежи с вашего нового счёта. Все же необходимые платежи за квартиру, телефон, свет, вам придётся переводить самостоятельно.

Я уверен, что данная статья окажется полезной для жителей Германии оказавшихся в долговой яме и они добьются своей цели, избавятся от долгов.

P.S.: древний Вавилон был построен рабами, но в рабство чаше попадали жители Вавилона, которые не смогли платить по долгам. Тех, кто не справлялся с тяжёлой работой на строительстве города, надсмотрщики скидывали с крепостных стен.

Ваш финансовый помощник в Германии www.finanzgehilfe.de