Снимать жильё или купить?

Вступление

Этот вопрос задают себе многие, но рано или поздно кто-то решиться на покупку собственного жилья. Сколько надо будет платить ежемесячно по процентам и выплате кредита, реально ли будет проплачивать все взносы? В каком банке на данный момент более выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам? Эти вопросы актуальны для тех кто решился купить жильё.
Но есть и другие вопросы. Сколько будет стоить объект через 30 лет? Сколько будет проплачено квартплаты за это же время, если и дальше продолжать снимать жильё? Будет ли на протяжении этого времени гарантировано рабочее место? Если нет, то как платить по кредиту дальше?
Попробуем разобраться на простом примере. Возьмём в расчёт дом, общая площадь 120 кв.метров, цена объекта 230000 евро и 3-х комнатную квартиру, общая площадь 80 кв. метров, цена объекта 140000 евро. Разница между покупателем и съёмщиком жилья лишь в том, что после 30 лет один живёт в собственном доме или квартире (в случае, если он расплатился по ипотечному кредиту), а другой продолжает платить квартплату. Я не учитываю расходы на отопление, электроэнергию, вывоз мусора, оплату дворника и прочие побочные расходы, их оплачивают и съёмщик и покупатель.

Дом за 230000 евро
Покупка объекта.
Необходим стартовый капитал, это приблизительно 20% от общей стоимости объекта (46500 евро). Процентная ставка по ипотечным кредитам колеблется от 4,8% до 6,0%. Примем для нашего расчёта 5,1%, что составит 1050 евро в месяц. Учитываем, что на ремонт и содержание объекта необходимо ещё 100 евро в месяц. Итого 1150 евро в месяц. В течении 30 лет предстоит выплатить 372000 евро по кредиту и 41000 евро на поддержание объекта. Дом в данном случае обойдётся 413000 евро. Его реальная оценочная стоимость будет колебаться от 200000 евро до 300000 евро. Цена объекта зависит от многих факторов. Актуальные цены на рынке вторичного жилья явно завышены спекулятивными действиями маклеров по продаже недвижимости.

Снимать дом.
Необходимый стартовый капитал (46500 евро) размещается под проценты (3,0%-5,6%), примем 4%. Месячная оплата за дом составит 750 евро, съёмщик экономит 400 евро в отличии от покупателя. В течении 30 лет съёмщик выплатит 317000 евро квартплаты и отложит 96000 евро. Из образованного капитала съёмщика ( 46500 евро+96000 евро) и учёте 4% ставки по вкладу получиться сумма 350000 евро.

Результат
При одинаковой сумме затрат (около 413000 евро) с обеих сторон возникают вопросы не в пользу покупателя. Нужен ли будет ему дом в старости, если дети разъедутся? Сможет ли он его выгодно самостоятельно продать? Сможет ли он его содержать на пенсию?

Квартира за 140000 евро
Покупка квартиры.
Понадобиться 32000 евро стартового капитала, процентная ставка по кредиту 5,1%. Месячная сумма платежа составит 650 евро. На ремонт и содержание 60 евро в месяц.
Вместе это составит 710 евро в месяц. За 30 лет необходимо выплатить 229000 евро по кредиту плюс 25000 евро на ремонт. В итоге сумма составит 254000 евро. После 30 лет реальная стоимость квартиры будет колебаться от 150000 евро до 190000 евро.

Снимать квартиру.
Стартовый капитал 32000 евро размещается под 4% годовых. Квартплата обойдётся в 500 евро, разница с месячным взносом при покупке составит 210 евро в месяц. Эту разницу вы тоже будете откладывать. В течении 30 лет вы проплатите 254000 евро квартплаты. Сумма же ваших сбережений (32000 евро стартовый капитал + 42200 евро разница) составит 197000 евро.

Результат
Разница между покупкой и съёмом квартиры минимальная. По сравнению с покупкой дома, покупка квартиры является более выгодным капиталовложением. Квартиру всегда проще сдать в наём или продать, на содержание необходимо меньше расходов.