Финансирование покупки недвижимости в Германии с помощью госдотации (Riester-Förderung)

Изменения, вступившие в силу с ноября 2008 года, могут коснуться многих из тех, кто решиться приобрести недвижимость в Германии или тех, кто приобрёл в 2008 году. Дотация выплачивается лишь для тех, кто постоянно проживает на территории Германии.

Денежные накопления граждан для постройки или покупки жилья (Bauspar)теперь финансируются частично государством по государственной программе (Riester-Förderung). Государство выплачивает на данный вид накопления (Bausparvertrag) дотацию.

Кто обладает правом на получение дотации?
Каждый, кто заключит договор накопления (Bausparvertrag с 2008 года) на приобретение в будущем жилья(для дальнейшего проживания в нём самостоятельно) сможет использовать сумму, накопившуюся за время договора, для покупки жилья или внесения начального капитала при финансировании ипотечного кредита или оплаты кредита.

Какие исключения существуют для данной государственной программы?
Граждане, заключившие договора дополнительной государственной пенсии (Riester-Rente) до 2008 года, должны обладать суммой накоплений в данном договоре не менее 10000 евро. Только тогда они могут использовать эту сумму для покупки недвижимости по государственной программе (Wohnriester-Förderung). Это исключение будет отменено в 2010 году и будет действовать лишь на протяжении 2008-2009 годов.

Какова величина государственной дотации для данной программы (Wohnriester-Förderung)?
Тот, кто внесёт в этом году взнос в размере 4% от своего годового дохода (брутто, без вычета налогов и социальных отчислений) в договор накопления для приобретения недвижимости с дополнительной государственной дотацией (Riester-Förderung) получит 154 евро на себя дополнительно от государства. На каждого ребёнка, приписанного к такому договору, предусмотрена дополнительная ежегодная выплата дотации в размере 185 евро. Для детей, родившихся в 2008 году размер дотации увеличен до 300 евро. Молодым специалистам ( возрастом до 25 лет), начавшим свою трудовую деятельность с 2008 года и позже, предусмотрен дополнительный одноразовый бонус в размере 200 евро.

Рассмотрим один из примеров расчёта:
-мужчина, 3о лет, двое детей 2005 и 2007 года рождения вписаны в договор
-годовой доход(брутто) 36000 евро
-собственный ежегодный взнос 1440 евро (или 120 евро ежемесячно)
-дотация 154 евро
-дотация на детей 185 евро + 185 евро=370 евро.
-----------------------------------------------------------------------------------
Ежегодный общий взнос по договору с учётом дотации 1964 евро
Процентные ставки по таким договорам находятся на уровне 1,5% годовых.
Подобный договор заключается на 7 лет. По истечении этого срока он обладает суммой около 14000 евро с учётом процентов по договору. Учитывайте , что ваш собственный годовой взнос вы можете заявить в годовой налоговой декларации и получить преимущества на возврат подоходного налога. И ещё. На 1440 евро, с учётом дотации и процентов, вы получаете в итоге 38,43% годовых. Такую ставку по вкладам вы не получите ни в одном из банков Европы на данный момент. Данный договор называется на немецком Bausparvertrag mit Riester-Förderung. Не спутайте его с обычным Bausparvertrag, по нему вы получите лишь 1,5% годовых и обещание о выгодной процентной ставке на момент оформления ипотечного кредита.

Что же делать тем, кто уже взял ипотечные кредиты в банках до 2008 года и платит по ним?
К сожалению для них теперь невозможно воспользоваться данной государственной дотацией. Они получили в своё время другой вид государственной поддержки. Двойное финансирование с помощью государства не предусмотрено.

Что будет после того, как будет приобретена недвижимость?
После того, как вы приобрели недвижимость, ваш договор будет продлён дальше. Но платежи по нему теперь начнут поступать не в договор для последующего приобретения недвижимости (Bausparvertrag), а непосредственно на оплату ипотечного кредита.
На пример:
вы приобрели квартиру за 140000 евро. Возьмите из примера , приведённого выше, расчёт договора на семь лет и дотацию по нему (524+1440=1964 евро в год). 14000 евро , которые вы накопили за 7 лет в договоре (Bauspar) вы вносите как начальный капитал. Начальный капитал уйдёт на регистрацию и оформление прав на недвижимость, включая все побочные расходы и сборы, предусмотренные немецким законодательством. А ежегодный взнос с государственной дотацией (1964 евро) вы используете уже, как дополнительный ежегодный взнос по ипотечному кредиту (многие банки используют такую возможность в договорах (Sondertilgung), но это должно быть в договоре о кредите заранее прописано). Это поможет вам быстрее расчитаться по ипотечному кредиту. Если ипотечный кредит был заключён на 20 лет, то сумма (для данного примера) составит 39280 евро, из которой 10980 евро вам оплатит государство.

Можно ли продать недвижимость, приобретённую при помощи данной дотации?
Да. Это разрешено, но вам придётся частично возвратить дотацию государству.

Защищены ли договора накопления на приобретения жилья с получением государственных дотаций (Riester-Vertrag) в случае потери работы и последующем оформлении социальной помощи от государства?
Да. В этом случае социальное ведомство (выплачивающее ALG II) не имеет права учитывать такие договора как накопления и обязано выплачивать по ним минимальные месячные взносы (5 евро в месяц), для того чтобы вы и дальше получали дотацию (Riester-Förderung).

Если у вас возникли вопросы по заключению договоров накопления на покупку и финансирование жилья с использованием государственных дотаций, вы всегда можете связаться со мной. Мой контактный телефон дан в блоке " Обо мне"(внизу слева, под курсом обмена валют).